Migliori app bancarie

Sei stufo di doverti recare sempre in banca per ogni singolo movimento che devi fare sul tuo conto? Vuoi poter fare bonifici e magari pure investire il tuo denaro con un paio di semplici tap dal tuo divano? Vuoi entrare nell'era tecnologica delle banche scegliendo quella che offre la migliore app per il tuo dispositivo mobile?

Allora questa mia guida alle migliori app bancarie fa proprio al caso tuo dato che, qui di seguito, ti parlerò di alcune banche che hanno delle applicazioni davvero al top. Con alcune di esse puoi persino investire in pochi semplici tap su mercato azionario e crypto (sottolineando che questo non è un incitamento a farlo e che i miei non sono consigli finanziari).

Quindi, se hai deciso che è tempo di avere una banca top nel mondo digitale, non ti resta che leggere avidamente le mie parole. Ti parlerò di app bancarie per privati e per aziende, in modo che tu possa trovare la soluzione perfetta per la tua gestione finanziaria senza avere limiti.

Indice

• Revolut (Android/iOS/iPadOS)
• HYPE (Android/iOS/iPadOS)
• FINOM (Android/iOS/iPadOS)
• Tot (Android/iOS/iPadOS)

Revolut (Android/iOS/iPadOS)

Revolut ha iniziato come una piccola realtà con la speranza di rivoluzionare un settore, oggi ha milioni di clienti in tutta Europa e continua a offrire tariffe e opzioni per i suoi clienti di primissima scelta.

Revolut offre conto e carta gratuiti, bonifici senza commissioni (salvo internazionali), prelievi gratuiti da qualsiasi sportello, possibilità d'investire direttamente dall'app, possibilità di creare delle pocket di risparmio (ovvero dei salvadanai) dove mettere da parte i soldi, oltre che una interfaccia semplicissima e uno dei conti con meno costi che ci siano oggi su piazza. Offre anche i pagoPA senza commissioni.

L'IBAN non è italiano (cosa che potrebbe essere vista come un limite), ma il denaro è protetto dal Fondo Interbancario Europeo fino a 100.000 euro e ha una lunghissima lista di clienti soddisfatti su piattaforme come Trustpilot.

Nel momento in cui scrivo, sono disponibili i seguenti piani, adatti un po' a tutte le esigenze.

• Standard (gratis) — il piano gratuito di Revolut non ha alcun costo (nemmeno nascosto) e offre 5 prelievi gratuiti al mese per un massimale di 200 euro, il cambiovaluta per pagamenti esteri con carta senza commissioni fino a 1.000 euro, carta digitale e carta fisica gratuite con il solo pagamento della spedizione per quella fisica. Maggiori info qui.
• Plus (3,99 euro/mese) — tutto quello che offre il piano precedente ma con l'aggiunta della carta Plus personalizzata, il cambio fino a 3.000 euro per pagamenti in valuta estera, rimuove il numero di prelievi massimi (ma mantiene il tetto a 200 euro), assistenza via chat e assicurazione sulla persona per la vita di tutti i giorni. Maggiori info qui.
• Premium (9,99 euro/mese) — al sottostante aggiunge una carta Premium da personalizzare, il 20%di sconto sui bonifici internazionali, accesso con sconto alle lounge in aeroporto, prelievi con un massimale di 400 euro/mese, assicurazione medica, sugli sport invernali e bagaglio smarrito. Maggiori info qui.
• Metal (15,99 euro/mese) — a quanto detto si aggiunge la carta in metallo personalizzata, prelievi fino a 800 euro, 40% di sconto sui bonifici internazionali, la copertura sulla franchigia di un eventuale noleggio auto, assicurazione che copre la responsabilità personale e cashback con i pagamenti con carta. Maggiori info qui.
• Ultra (45 euro/mese per 3 mesi poi 55 euro/mese) — il piano top di Revolut che aggiunge una carta platinata, il limite di prelievo senza commissioni passa a 2.000 euro al mese, si ha un assistenza telefonica e via chat prioritaria, accesso gratuito alle lounge, bonifici internazionali gratis e copertura annullamento viaggi/eventi. Maggiori info qui.

Una volta scaricata l'app e aperto il conto (la procedura per fare questo la trovi nel mio tutorial), puoi vedere il saldo nella parte alta dello schermo. Se vuoi gestire le tue carte fai tap sull'icona delle carte e poi fai tap sulla carta in questione per gestirla (andando a impostare limiti di spesa, bloccandola o vedendo il saldo speso), oppure procedi a ordinarne una premendo sul pulsante Aggiungi nuova. Qui scegli se ottenere una carta fisica, virtuale o virtuale usa e getta (che si autodistrugge dopo ogni uso).

Se invece volessi investire, puoi premere sul menu Investimenti o Crypto che trovi in basso, cercare l'asset da comprare e procedere all'acquisto. Se invece volessi inviare denaro, premi sul menu Pagamenti e scegli il destinatario del versamento. Se invece vuoi ricaricare Revolut, puoi vedere le tue coordinate bancarie premendo sulla tua icona. Se vuoi leggere la mia recensione completa di Revolut, ti lascio il link.

HYPE (Android/iOS/iPadOS)

Se cerchi un'altra app bancaria di prima qualità, HYPE fa al caso tuo.

I conti HYPE offrono una carta gratuita (virtuale per il piano base), bonifici senza commissioni, ricariche sul conto senza costi fino a certi limiti, prelievi senza commissione, la possibilità di collegare svariati conti e polizze su persone o attività a seconda del piano scelto (ma solo per quelli a pagamento). Anche qui troviamo diversi piani ai quali puoi iscriverti per ottenere differenti livelli di servizio. Vediamo quali.

• HYPE (gratis) — il piano gratuito di questo servizio che include una carta virtuale da usare con Google/Apple Pay, prelievi gratis da ogni sportello per un massimo di 250 euro/mese, ricariche e invio denaro senza limiti, cashback fino al 10% per gli acquisti online. Maggiori info qui.
• HYPE Next (2,90 euro/mese) — il piano di mezzo per i clienti HYPE, il quale aggiunge 10 bonifici istantanei gratuiti al mese, la carta fisica di debito Mastercard gratuita, prelievi senza commissioni da qualsiasi sportello, la possibilità di collegare vari conti e la polizza assicurativa sugli acquisti. Maggiori info qui.
• HYPE Premium (9,90 euro/mese) — il piano top che aggiunge al sottostante anche i pagamenti e i prelievi gratuiti nel mondo, la carta Word Elite Mastercard, assistenza aeroportuale, assicurazione sui viaggi e il pagamento di bollette e bollettini gratuiti. Maggiori info qui.

Per registrarti al servizio, non devi far altro che collegarti a questo link, premere il pulsante Registrati, e procedere seguendo le istruzioni mostrate a schermo o, se necessiti di aiuto, seguendo il mio tutorial. Una volta che avrai aperto il conto, dalla Home potrai vedere saldo del conto ed effettuare una ricarica premendo la voce Ricarica conto.

Per effettuare pagamenti premi sul menu Pagamenti in basso, poi scegliere se inviare o ricevere denaro, effettuare un bonifico, pagare un bollettino, pagare in negozio, effettuare una ricarica o pagare un F24 Semplificato. Se premi sul menu Portafoglio, puoi aprire un conto risparmi, investire in criptovalute, visionare le assicurazioni e altre offerte di enti partner. Dal menu Credito invece, puoi accedere ai prestiti e mutui. Per maggiori dettagli su HYPE, ti lascio alla mia guida sul tema.

Di HYPE esiste anche un conto Business che costa 2,90 euro/mese (ma che spesso è in promozione dove azzera i costi) e aggiunge un sistema di gestione delle tasse, bonifici istantanei e ordinari gratuiti, pagamento F24 semplificati gratuiti e molto altro ancora. Maggiori info qui.

Per aggiornamenti e promozioni di HYPE puoi sempre fare riferimento al sito ufficiale di HYPE.

FINOM (Android/iOS/iPadOS)

Se invece cerchi una banca per il tuo business o per la tua azienda, FINOM potrebbe essere ciò che fa al caso tuo. Offre un sistema di fatturazione elettronica integrata, un sistema di gestione delle spese, carte fisiche e virtuali gratuite insieme a molto altro ancora.

Nel caso tu debba far pagare delle fatture ai tuoi clienti, tramite FINOM puoi inviare loro dei link di pagamento, integrare PayPal con il tuo conto e ricevere lì il denaro, potrai caricare le fatture sulla piattaforma per averle a portata di mano, digitalizzare scontrini e ricevute insieme a tante altre funzioni ideali per chi, come te, deve gestire un business. Vediamo insieme i piani (prezzi IVA esclusa).

• Solo (€0/mese) — include accesso per 1 utente, cashback pari allo 0%, prelievi ATM gratuiti fino a €500/mese, 1 carta fisica e carte virtuali senza limiti, pagamenti SEPA istantanei (a pagamento oltre il limite), 1 wallet, gestione delle fatture in entrata e uscita.
• Start (€17/mese o €14/mese annuale) — per 2 utenti, cashback dell'1%, prelievi ATM gratuiti fino a €2.000/mese, 3 carte fisiche, carte virtuali illimitate, fino a 2 wallet gratuiti.
• Premium (€40/mese o €34/mese annuale) — fino a 5 utenti, cashback del 3%, prelievi ATM gratuiti fino a €5.000/mese, carte fisiche e virtuali senza limiti, 3 wallet gratuiti.
• Corporate (€149/mese o €119/mese annuale) — supporta 15 utenti, cashback fino allo 0,5%, prelievi gratuiti fino a €10.000/mese, carte fisiche e virtuali senza limiti, fino a 10 wallet, gestione avanzata degli utenti e supporto premium.

In tutti i casi, hai diritto a un mese gratuito di prova per ogni piano disponibile. Per iscriverti non devi far altro che collegarti su questa pagina, per poi premere il pulsante Apri il conto, inserire la tua mail e poi premere il pulsante Accetta e continua. Una semplice procedura guidata ti porterà fino all'apertura del conto in pochissimo tempo.

Tot (Android/iOS/iPadOS)

Tot è un altro conto aziendale con IBAN italiano che è davvero perfetto per gestire la contabilità e le spese di un'azienda tutto da una sola app. La parola d'ordine è automatizzazione, sia per quanto riguarda il pagamento di spese fisse che possono essere impostati ed eseguiti con intervalli regolari, sia il pagamento di bollettini e altre scartoffie burocratiche che possono essere eseguite dall'app.

Nello specifico, con TOT puoi usare la piattaforma pagoPA, pagare RiBa, F24 senza commissioni e gestire tutti i movimenti di questo tipo. Non ci sono limiti sull'incasso totale o di un singolo bonifico, inoltre non ci sono limiti di giacenza sul conto o altri limiti di tale natura. Quando poi devi pagare, puoi eseguire bonifici SEPA con un massimale fino a 250.000 euro, programmabili fino a 30 giorni in anticipo.

Quando poi ti troverai a pagare un bene, potrai anche effettuare il RiBa nello stesso giorno e ricevere le ricevute di prenotazione e pagamento da scalare direttamente tramite le funzioni dell'app. Puoi inoltre delegare il pagamento delle tasse tramite delega F24 per il tuo commercialista tramite Entranel o Fisconline. I piani di Tot sono questi.

• Essentials (7 euro/mese) — conto con IBAN italiano che offre 100 operazioni in uscita incluse all'anno, operazioni in entrata illimitate e gratuite, carta di credito Visa Business, versamento gratuito nelle filiali di Banca Sella, bonifici istantanei gratuiti e assistenza via chat. Maggiori info qui.
• Plus (14 euro/mese) — tutto quello che offre il piano precedente più 250 operazioni in uscita all'anno, assistenza prioritaria, dashboard per la gestione del flusso di cassa, pagamento fatture con 1 clic. Maggiori info qui.
• Premium (32 euro/mese) — arriva a 700 operazioni in uscita al mese, mantenendo tutto quello che offre il piano precedente. Maggiori info qui.

Per maggiori dettagli sui migliori conti business online, ti lascio alla mia guida sul tema.

Autore

Salvatore Aranzulla

Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e cura la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.