Migliori tassi interesse

Che tu stia cercando un modo per incrementare i tuoi risparmi con un conto deposito o abbia bisogno di un finanziamento conveniente per realizzare un progetto importante, i consigli che ti fornirò ti saranno molto utili. In questo articolo ti guiderò attraverso le soluzioni attuali per ottenere i rendimenti più vantaggiosi su conti correnti, conto deposito, investimenti, mutui e prestiti. Analizzeremo le principali opzioni disponibili sul mercato, in modo che tu possa orientarti facilmente e trovare l'offerta che risponde meglio alle tue esigenze finanziarie.

Quindi, se sei alla ricerca dei migliori tassi di interesse, sei nel posto giusto. E fai bene a cercare queste informazioni perché possono fare la differenza tra un buon affare e una scelta meno vantaggiosa. Oggi più che mai, la varietà di prodotti finanziari è ampia e complessa, per cui è fondamentale comprendere le differenze tra le varie offerte, valutando con attenzione tassi e condizioni. Prenditi qualche minuto per leggere con attenzione e trovare la soluzione più adatta a te: un piccolo investimento di tempo che potrebbe fare una grande differenza per il tuo portafoglio. Ti auguro una buona lettura e, naturalmente, in bocca al lupo per le tue future scelte finanziarie.

ATTENZIONE: le informazioni contenute in questo articolo hanno esclusivamente uno scopo informativo e non costituiscono in alcun modo consigli finanziari. Non mi assumo alcuna responsabilità per eventuali perdite finanziarie o decisioni prese sulla base delle informazioni riportate in questa guida.

Indice

• I migliori tassi di interesse sui depositi bancari
  • Migliori tassi interesse conto deposito
  • Migliori tassi interesse conto corrente
  • Migliori tassi interesse investimenti
• Migliori tassi interesse mutuo
• Migliori tassi di interesse per prestiti

I migliori tassi di interesse sui depositi bancari

In un periodo in cui l'inflazione sembra non voler rallentare, trovare i i migliori tassi di interesse sui depositi bancari è fondamentale per mettere da parte i soldi e proteggere i propri risparmi. Di seguito ti guiderò tra le diverse opzioni disponibili sul mercato, per aiutarti a capire come scegliere quella più vantaggiosa in base alle tue esigenze. Esploreremo insieme le soluzioni per conti correnti, conti deposito e investimenti, analizzando i vantaggi e le caratteristiche di ciascuna, ma prima qualche chiarimento su queste tre tipologie offerte dalle banche.

Il conto corrente è l'opzione più comune per gestire le entrate e le uscite di ogni giorno. È uno strumento che ti permette di effettuare operazioni di routine come bonifici, prelievi e versamenti, in modo rapido e senza limiti, a condizione che il saldo disponibile lo consenta. Puoi aggiungere strumenti di pagamento come carte di credito e di debito, facilitando così i pagamenti ovunque tu sia. Tuttavia, il conto corrente non è concepito per generare rendimenti significativi, quindi se stai cercando di far fruttare i tuoi risparmi, potresti dover considerare altre opzioni.

Il conto deposito, invece, è pensato proprio per il risparmio, perché offre rendimenti più elevati grazie ai tassi di interesse applicati, anche se spesso prevede un'operatività limitata. Puoi scegliere tra conti di deposito liberi, che ti consentono di accedere al denaro in ogni momento, e conti vincolati, che bloccano i fondi per un periodo stabilito (generalmente da 1 a 36 mesi) in cambio di tassi di interesse più alti. Attenzione però: il prelievo anticipato sui conti vincolati può comportare penali sotto forma di mancata erogazione degli interessi. Nella maggior parte dei casi, infatti, se prelevi in anticipo da un conto deposito vincolato, la banca non ti penalizza sul capitale, piuttosto decurta o annulla gli interessi maturati fino a quel momento.

Ci tengo a sottolineare, inoltre, che è comune confondere il conto deposito con il deposito titoli, ma si tratta di prodotti bancari molto diversi. Mentre il conto deposito è uno strumento per far crescere il proprio risparmio con interessi periodici, il deposito titoli non ha tassi di interesse propri, ma è utilizzato per investire in strumenti finanziari, come azioni, obbligazioni e fondi comuni da cui ne deriva il rendimento. Il conto titoli è, infatti, un conto di appoggio che richiede un conto corrente collegato, su cui vengono accreditati e addebitati i risultati delle operazioni di investimento e comporta un rischio maggiore rispetto al conto deposito, che offre invece un ritorno garantito sui risparmi.

In sintesi, se hai l'obiettivo di risparmiare in modo sicuro, il conto deposito è probabilmente la soluzione ideale. Se invece vuoi investire, il deposito titoli è quello che fa per te. Il conto corrente è invece necessario per la quotidiana gestione del tuo denaro. Nel prossimo paragrafo, ti guiderò nella scelta delle migliori opzioni di tassi di interesse per ciascuna di queste tipologie di conto, per aiutarti a ottimizzare il rendimento dei tuoi soldi.

Migliori tassi interesse conto deposito

Se stai pensando di mettere da parte i soldi in modo sicuro e di farli fruttare nel tempo, la scelta di un conto deposito potrebbe essere l'opzione più adatta. Di seguito ti aiuterò a orientarti a trovare i migliori tassi interesse per il conto deposito tra le soluzioni attualmente disponibili, ma prima ecco qualche consiglio per aiutarti a fare la scelta giusta.

Il primo aspetto da considerare è il tipo di vincolo. Con un conto deposito libero, puoi accedere ai tuoi fondi in qualsiasi momento, ma i tassi di interesse tendono a essere leggermente più bassi. Se invece scegli un conto vincolato, il tuo denaro resterà bloccato per un periodo di tempo definito, che può variare da pochi mesi a diversi anni. In cambio del vincolo, la banca offre solitamente tassi di interesse più elevati. Se sei sicuro di non aver bisogno dei soldi a breve termine, il conto vincolato può garantire rendimenti migliori.

Quando valuti i conti deposito, è importante fare attenzione non solo ai tassi nominali, ovvero l'interesse lordo offerto dalla banca, ma anche ai tassi effettivi, che tengono conto delle imposte e delle spese di gestione. Un tasso di interesse nominale elevato potrebbe sembrare vantaggioso a prima vista, ma i rendimenti netti potrebbero essere inferiori una volta considerate le imposte. Per questo motivo, confrontare anche i tassi effettivi ti permette di avere un quadro chiaro dei reali guadagni.

Ci tengo a precisare che l'inflazione può erodere i rendimenti dei conti deposito. Questo accade perché, se i tassi di interesse offerti da un conto deposito sono inferiori al tasso d'inflazione corrente, il potere d'acquisto dei tuoi risparmi diminuisce. In altre parole, anche se il conto genera un guadagno nominale, in termini reali, ovvero tenendo conto dell'inflazione, il valore effettivo dei soldi può ridursi.

Ti informo, inoltre, che le cifre che metti in un conto deposito sono garantite dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 euro, che interverrebbe a rimborsarti qualora la banca del tuo conto fallisse.

Ora ti illustrerò alcune delle migliori soluzioni attualmente disponibili per i tassi di interesse sui conti deposito.

• Conto Arancio — conto deposito di ING dedicato a chi desidera far crescere i propri risparmi senza vincoli, con la possibilità di prelievi liberi. Per i nuovi clienti, è offerto un tasso di interesse promozionale del 4% annuo lordo per 12 mesi, sulle somme fino a 50.000€. Per accedere a questa offerta, è necessario aprire sia Conto Corrente Arancio che Conto Arancio, e ricevere un accredito di almeno 1.000€ mensili, oppure l'accredito dello stipendio.
• Cherry Vincolato — conto deposito di Cherry Bank che consente di depositare somme con un rendimento garantito. Il tasso di interesse varia in base alla durata del vincolo, ma da 12 mesi in poi non è inferiore al 3,70% lordo e offre la libertà di scegliere tra 7 scadenze differenti.
• Conto Rifugio — conto deposito di Mediocredito che offre tassi di interesse variabili a seconda della tipologia di deposito: il conto libero, senza vincoli di durata, offre un tasso del 3% lordo, mentre il deposito vincolato a 12 mesi può raggiungere un tasso del 3,5% lordo. Il conto è semplice da aprire online e privo di costi di gestione.

A questo proposito, esistono diversi siti online che permettono di confrontare i conti deposito offerti da varie banche, aiutandoti a scegliere la soluzione più vantaggiosa in base alle tue esigenze. Tra i migliori portali di confronto trovi Facile.it, che offre una panoramica dettagliata dei costi e delle caratteristiche dei conti; ConfrontaConti.it, specializzato proprio nel mettere a confronto conti deposito e conti correnti e altri prodotti bancari, ed Sostariffe, che consente di valutare i conti correnti e i conti deposito con pratici strumenti di comparazione. Per maggiori informazioni ti invito anche a leggere la mia guida sui migliori conti deposito online.

Migliori tassi interesse conto corrente

Se stai cercando i migliori tassi interesse per il conto corrente, di seguito ti riporto alcune delle soluzioni più vantaggiose attualmente disponibili. Tuttavia, prima di esplorare le opzioni, ci tengo a sottolineare, le cose più importanti da valutare prima di prendere una decisione e aprire un conto corrente.

Quindi valuta le condizioni del tasso: assicurati di conoscere le modalità di applicazione dell'eventuale tasso di interesse. Tuttavia ti avverto che difficilmente i conti correnti prevedono un tasso di interesse di un certo valore. Verifica i costi, ovvero se sono previste spese di gestione. E poi considera eventuali bonus: alcuni conti offrono vantaggi aggiuntivi, come cashback o premi.

• Trade Republic — conto deposito con la flessibilità simile a quella di un corrente che consente di ottenere un tasso di interesse del 3,25% lordo sul proprio saldo e la flessibilità di prelevare e depositare in qualsiasi momento. Inoltre prevede una carta di pagamento gratuita. Maggiori informazioni qui.
• SelfyConto — conto corrente online di Banca Mediolanum che propone condizioni vantaggiose per i giovani sotto i 30 anni, offrendo zero costi di gestione. Questo conto include anche un bonus di benvenuto di 100€ per chi apre il conto e accredita lo stipendio. Il tasso di interesse è variabile e la gestione avviene completamente online tramite app, rendendolo perfetto per chi preferisce l'operatività digitale. Permette tutte le funzioni tradizionali, come bonifici, prelievi e pagamenti, con l'aggiunta di un'ottima assistenza digitale. Maggiori informazioni qui.
• Credem Link — conto corrente online dedicato a chi desidera una gestione semplice e digitale delle proprie finanze. Non sono previste spese di apertura o di gestione per i primi 12 mesi, e il conto permette l'accesso a servizi come bonifici e carte di pagamento. Inoltre attualmente è attiva una promozione che consente di ricevere bonus di benvenuto di 200€ in buoni regalo Amazon per chi apre il conto corrente.

Come ti ho segnalato per i conti deposito in precedenza, anche per i conti correnti esistono diversi siti online che permettono di effettuare dei veloci confronti online, aiutandoti a scegliere la soluzione più conveniente per il tuo caso specifico. Per maggiori informazioni ti invito anche a leggere la mia guida sui migliori conti correnti online.

Migliori tassi interesse investimenti

Quando si parla dei migliori tassi interesse sugli investimenti, si apre un ventaglio di opzioni che permette di diversificare i risparmi utilizzando strumenti finanziari appositi. Ecco alcune soluzioni affidabili e vantaggiose.

• Moneyfarm — offre portafogli gestiti a livello professionale, adatti per chi desidera una gestione diversificata e personalizzata del proprio investimento. È possibile accedere a diversi tipi di portafoglio, ognuno pensato per vari profili di rischio e obiettivi di rendimento. Il servizio prevede anche una consulenza iniziale per orientare al meglio la scelta. Inoltre al momento è attiva una promozione grazie alla quale si può investire per 3 mesi senza commissioni. Maggiori informazioni qui.
• Mintos — una delle migliori piattaforme per investire specializzata in peer-to-peer lending: consente di investire in prestiti a privati e aziende, proponendo una strategia di diversificazione ampia su prestiti da più di 30 paesi. Il rendimento atteso varia in base al tipo di prestito e al rischio associato. Mintos offre inoltre la possibilità di scegliere tra diversi prestiti per un controllo più attento del rischio.
• Coinbase — piattaforma che consente di guadagnare interessi su criptovalute come l'USDC. Tramite Coinbase Earn, si possono accumulare interessi mantenendo criptovalute selezionate. Inoltre, Coinbase garantisce un accesso sicuro per investire in una gamma di asset digitali, supportato da strumenti avanzati di sicurezza. Maggiori informazioni qui.

Migliori tassi interesse mutuo

Se stai cercando i migliori tassi interesse per il mutuo, in questa sezione ti mostrerò le migliori opzioni di mutuo a tasso fisso, ideali per l'acquisto della prima casa, che puoi trovare in questo momento.

Prima di lanciarti nella scelta, però, ti consiglio sempre di considerare, non solo i migliori tassi di interesse per mutui ma anche la durata del mutuo, per scegliere una durata in linea con il tuo budget (durate più lunghe riducono la rata, ma aumentano il costo complessivo) e i costi accessori come le spese extra come assicurazioni obbligatorie o costi di apertura pratica.

Detto questo, ecco quali sono i mutui a tasso fisso più convenienti in questo momento.

• Green Mutuo Domus — Mutuo di Intesa Sanpaolo dedicato a chi desidera acquistare una casa con un occhio all'efficienza energetica. Ha un tasso di interesse fisso conveniente (circa 2,55%), che varia in base alla durata e al profilo del cliente, una durata flessibile fino a 30 anni e zero spese di istruttoria e perizia, che lo rendono una scelta conveniente se desideri ridurre i costi iniziali. Inoltre è possibile usufruire di agevolazioni per case in classe energetica A o B.
• Mutuo Green — mutuo di BPER è pensato per chi desidera finanziare un immobile ad alta efficienza energetica. Propone un tasso fisso competitivo del 2,55% con possibilità di riduzione per abitazioni che rispettano alti standard energetici, una durata flessibile, ideale per pianificare il pagamento in base al tuo budget. Inoltre sono previste riduzioni su costi accessori, come l'assicurazione, se il tuo immobile rispetta specifici requisiti ecologici.
• Last Minute Green — mutuo di Banco BPM a tasso fisso che offre ottime condizioni per l'acquisto della prima casa, come tasso di interesse fisso inferiore al 3% tra i più competitivi per chi cerca sicurezza e costi prevedibili nel lungo periodo, durata fino a 30 anni, che permette di mantenere la rata mensile accessibile, e zero spese di istruttoria.

Migliori tassi di interesse per prestiti

Se stai cercando i migliori tassi di interesse per prestiti, qui ti propongo una panoramica delle opzioni più vantaggiose attualmente disponibili.

Prima di prendere una decisione, in ogni caso, ti consiglio di valutare attentamente oltre al tasso di interesse (TAEG), per cui più è basso più è indice di minori costi complessivi, anche la flessibilità dei rimborsi e le spese accessorie. Alcuni prestiti, infatti, prevedono spese aggiuntive, come l'assicurazione.

Ora, se sei alla ricerca dei finanziamenti con i migliori tassi di interesse per affrontare una spesa cospicua come una nuova automobile, una ristrutturazione o altro, ti propongo queste tra le migliori soluzioni disponibili adesso.

• Younited — prestito personale pensato per chi cerca trasparenza e velocità nell'ottenimento del credito. Tra le caratteristiche principali un TAEG a partire da 4,99%, un processo di approvazione rapido e flessibilità di rimborso, con diverse durate per adattare la rata mensile a specifiche esigenze.
• Credem — prestito online per chi vuole finanziare progetti personali a condizioni vantaggiose. Le caratteristiche principali sono un TAEG del 7,59% in 60 mesie la possibilità di richiedere fino a 15.000 euro online senza andare in filiale.
• Crediper — soluzione versatile per diverse esigenze personali, dall'acquisto di beni di consumo al consolidamento debiti, con un tasso fisso competitivo, che permette di mantenere una rata costante e una durata variabile, con un massimo di 120 mesi.

Per maggiori informazioni ti invito anche a leggere la mia guida sui migliori prestiti online.

Autore

Salvatore Aranzulla

Salvatore Aranzulla è il blogger e divulgatore informatico più letto in Italia. Noto per aver scoperto delle vulnerabilità nei siti di Google e Microsoft. Collabora con riviste di informatica e cura la rubrica tecnologica del quotidiano Il Messaggero. È il fondatore di Aranzulla.it, uno dei trenta siti più visitati d'Italia, nel quale risponde con semplicità a migliaia di dubbi di tipo informatico. Ha pubblicato per Mondadori e Mondadori Informatica.